Swissquote y la Web 2.0, una historia similar y un ejemplo de éxito!

Tras el mismo concepto en 1997 que miles de empresas Web 2.0 hoy Swissquote , una compañía suiza especializada en la intermediación financiera en línea fue primero un servicio de información gratuito financiado por publicidad antes de trasladarse a una tarifa de servicio transaccional. Pero aún más, es un ejemplo demostrativo de la "economía directa" como se ha explicado por su instigador "Xavier condesa" en las líneas que siguen.

Este análisis de Xavier condesa es muy interesante porque no sólo sentó las bases de la matriz "Economía directa, sino que abre perspectivas de la Web 2.0 las empresas modelo muy realista de los ingresos futuros. Más allá de este nuevo enfoque vital, Swissquote inventar Banco Privado de mañana en la prestación de servicios adaptados a las nuevas generaciones de los inversores.

Voy a añadir refuerzos para el análisis de Xavier Swissquote que se beneficiarían del desarrollo "comunidades de práctica" en línea en el mismo principio que (MySpace o LinkedIn), pero en vertical para el campo de las finanzas. Crear grupos de "red social Swissquote" con las habilidades, las afinidades sociales y culturales, etc ... podría ser una forma muy efectiva de compartir conocimientos y técnicas financieras y por lo tanto la libre formación de sus miembros.

<ECONOMÍA EN DIRECTO: E-BANCA
Swissquote una historia de éxito de la economía directamente

Por Xavier condesa, matemático, Avenir Suisse

En 1997, se creó Swissquote para converger dos habilidades, la información financiera y de Internet para crear un sitio web para información sobre acciones (swissquote.ch). Esta nueva oferta financiera portal de libre acceso en tiempo real los precios de todos los valores negociados en la Bolsa de Suiza. A primera! Este proyecto fue en realidad el punto de partida en el canal bancario. Como el sitio estaba libre, no existe un modelo de negocio claro para su desarrollo. Pero pronto, los fundadores se dieron cuenta que podrían tanto aumentar la transferencia de más interactivo y más en el cliente los conocimientos técnicos de los clientes.

Así, en 1998, lanzaron una nueva característica que es el "comercio" mercados de renta variable suiza en su sitio web para obtener información Swissquote. Esto permite que cada uno hacer pedidos en línea a través de una interfaz optimizada, simple y automática. Swissquote pinchado una comisión por cada orden comercial y el pasado. Su modelo de negocio está emergiendo. ¿Todavía no tengan la condición de banco Swissquote se asoció entonces con Frote Blass, una pequeña subsidiaria banco privado de Zurich Financial Services para ofrecer servicios de bienes bancario. Por otra parte, era necesario hacerlo para satisfacer las exigencias de la normativa bancaria suiza. Pronto se hizo evidente que la banca privada, especialmente pequeñas podrían no quieren el desarrollo de plataformas que no sean en el mercado suizo.

Pero el mundo financiero no se detiene en Suiza! Swissquote iba a convertirse en un banco a fin de satisfacer sus ambiciones. Las condiciones impuestas por la Comisión Federal de Bancos eran numerosos y entre ellos debe tener un mínimo de 10 millones de equidad. Swissquote decide entrar en ella a cambio de recaudar los fondos necesarios para convertirse en un banco en 2000. La compañía emplea a 80 personas entonces.

Ella había ido a nivel de las empresas informativas para las transacciones. Su modelo de negocio ha sido completamente rediseñado. El banco había transformado también en un gran número de algoritmos de software estaban caminando. La transferencia de la interactividad y el conocimiento ya se habían hecho en gran medida con sus clientes. Y, sin embargo esto fue sólo el comienzo de la aventura. Los siguientes pasos son más complejos y más caros, pero la transferencia de máquinas de la productividad para usuarios que ejecuten fue.

Mira más de cerca los vínculos entre la interactividad y el conocimiento en este contexto.
Marc Burki, CEO de Swissquote define tres fases en la evolución reciente de su banco: el empoderamiento, la supervisión y dirección de la riqueza y la dirección.

El empoderamiento es la disponibilidad de los clientes de una manera eficaz de realizar pedidos de compras y ventas de bolsas de valores alrededor del mundo. Este sistema tiene las herramientas de información necesaria como datos estructurados, muchas "cartas" manipular libremente, una visibilidad en tiempo real de los diferenciales (oferta y demanda) que permiten que las ejecuciones de órdenes con la presentación de informes específicos de contabilidad y seguro. Este "empoderamiento" de los clientes en sus transacciones es esencial para crear confianza y lealtad. De hecho, pulse un botón para hacer pedidos de decenas o incluso cientos de miles de francos, plantea un grave problema psicológico para los principiantes. Por consiguiente, es cubierto por la adición de un servicio sin falta. El cliente con una gran cantidad de herramientas, sin embargo, está al mando único, frente a una interfaz persona-máquina. Fue trasladado al tanto de la acción (interactividad) y competencia (saber cómo). Estamos aquí, en la intersección de un proceso de controlar el tiempo, saber hacer, sin dejar de tener una función como la auto-servicio.

El monitoreo es una metodología de línea que ofrece nuevas posibilidades para la comparación y la investigación. Monitoreo en este sentido no tiene un grado de interactividad y / o conocimiento superior. En realidad es una profundización de la medida de riesgo. En este sentido, es aún un grado por debajo. Es interesante hacer notar sin embargo que todas las herramientas desarrolladas para esta función de supervisión se contempló como la función de servicio de "negociación" en sí mismo. Es como si Swissquote había querido poner al cliente en el control y, a continuación se ha preocupado por crear un entorno más sofisticado. Por último, también es una práctica común que se observa en otras industrias. Es cierto que el coche 1906 modelo tiene las mismas características básicas como el coche del 2006, pero las diferencias en la sofisticación son enormes! El cálculo estadístico del riesgo fue para Swissquote y sus clientes, un nuevo nivel de confort necesario actualmente. Esto permite un mejor control de su cartera y su nivel de exposición al mismo tiempo que ofrece una reflexión más en la estrategia de inversión basada en el perfil de riesgo individual. Esto es un progreso, pero no una transferencia.

E-Wealth Management: Esta fase de desarrollo aún está en construcción. Estas funciones no están en línea. Aborda una cuestión difícil es cómo y en qué medida el sistema (algoritmos) podría ofrecer a los clientes soluciones de inversión. Por carteras modelo de los patrones de inversión, la inversión histórica por sofisticados, el sistema podría en un futuro próximo a iniciar un diálogo con los clientes. Este nivel de interactividad y "know-how es, obviamente, un nuevo paso para el banco. Se presenta riesgos, pero también algunas oportunidades muy interesantes. Tenga en cuenta que, por tanto, el cliente se encontrará con un equipo inteligente que puede sumergirse en tanto bases de datos reales y simular situaciones altas expectativas. El camino hacia esta nueva etapa no es tan largo, de hecho, en cierta medida esto ya está ofrecida por Amazon.com cuando el sistema indica las opciones de otros compradores y la clasificación dada a particular libro. Fortalecimiento de la transferencia de la productividad para el cliente sabe cuándo una fase decisiva.

Swissquote, en su búsqueda de la excelencia, con sus ayudantes seguirá desarrollando su servicio al cliente y acentúan su presión sobre la banca privada tradicional. Swissquote hasta ese momento era un complemento de la banca privada, se convierte en una alternativa.

El comercio en línea van a crecer porque sólo el 2% de las transacciones se hacen ahora por los clientes Swissquote y la proporción de jóvenes es muy importante en las transacciones en línea. El potencial es ilimitado tanto. Además, cuando los clientes comenzaron a utilizar estas herramientas para la transferencia de habilidades que tienen dificultades para volver.

Marc Bürki le encanta contar esta anécdota: un cliente de 27 años, que ha obtenido un beneficio de 800.000 francos por las órdenes de compra en los servicios financieros Swissquote, decidió durante la noche para manejar el dinero un banco privado tradicional. De hecho, él piensa que ahora pertenecen a un cliente jugando en otra liga. Unas semanas más tarde, regresa con su dinero con Swissquote. Marc Bürki la sonda por teléfono para conocer las razones de su regreso. Su sorpresa fue total cuando el cliente le dijo que había intentado varias veces ponerse en contacto con la banca privada por la tarde entre 21h y 22h y nadie respondió. En Swissquote, la asistencia de teléfono de servicio a la inversión continúa al menos hasta 22:15 am después de cerrar los principales fondos internacionales de valores. Estos requisitos están aumentando la interactividad. Swissquote cumple con sus clientes en constante evolución. Esa es su principal fortaleza.

Retos

Sin embargo, un grave problema subsistente es la de educar a los clientes. De hecho, a pesar del rápido desarrollo de Internet, los usuarios siguen estando mal entrenados en estas técnicas. En general se considera que el 40% de la población no tiene ningún problema con la rápida adopción de nuevas tecnologías, pero sólo el 60% manifiesta el temor de ver a grandes espacios grandes para participar en estos procesos de aprendizaje. Es por Swissquote (al igual que otros aquí piensan de las acciones de eBay para formar a las personas en la subasta a través de estos miles de tiendas que la empresa tuvo que abrir en la mayoría de ciudades de los EE.UU.) para formar masiva clientes. Más de 150 personas en Suiza después de una semana de la funcionalidad de la formación del sistema bancario en línea, ofrecido por Swissquote!

Es fundamental para ambos tipos de formación: uno llamado "primer paso" y que es en realidad una introductoria de una hora al banco en Internet (gratuito) y la otra, que está formado por un precio del curso completo en todas las características especiales. Estos cursos, según la clase de 20-30 personas, seguido de una buena parte de los nuevos usuarios. La interactividad de capacitación y transferencia de "know how" es una lentos y costosos. Es sin duda uno de los mayores desafíos de nuestras sociedades occidentales desde las escuelas públicas se han retirado completamente del mercado de la interactividad. Hoy en día, los jóvenes aprenden más sobre las prácticas de los tiempos modernos en los cafés Internet o los videojuegos en las escuelas.

El segundo desafío es, por supuesto, la cuestión de cómo llevar la inteligencia en los sistemas informáticos? Cómo crear algoritmos de captura de los conocimientos sutil conocimiento muy sofisticado? Además, cómo crear interfaces para la transferencia al cliente que son eficaces sin dejar de ser natural y agradable? El ejemplo de la calculadora de bolsillo que se ha encapsulado los conocimientos informáticos mientras que proporciona un fácil manejo se debe utilizar para la comparación. La complejidad del problema no debe reducirse al mínimo, porque el propósito de estos futuros cambios, insiste en la co-creación y la independencia intelectual de los consumidores. Esperamos que sean reales actores inteligentes en la cadena de creación de valor. Un reto que sigue siendo en gran medida a alcanzar.

Visión del Mundo de banca en línea

El sector bancario ha sido desde la llegada de los primeros ordenadores, siempre a la vanguardia de los nuevos usos: Contabilidad, información, cartismo y portafolios en línea, la información financiera y de valores, el comercio automatizado y becas, etc ... Hoy Sin embargo, las apuestas son altas. Se trata de colocar al cliente en cualquier posición única para gestionar su cartera de inversiones, proporcionando todas las herramientas necesarias en tiempo real.

Hay dos tendencias que parecen dominar la situación actual. Por un lado, las "comunidades de práctica", los grupos de inversiones en línea apoyará la educación continua y el aumento de la interactividad para los clientes. Y otras herramientas de modelado avanzadas que proporcionan más y más sofisticados. Más allá de la gestión del riesgo, las cuestiones de anticipación por lo inteligente de modelos conceptuales se plantearán. La dirección de la gestión de riqueza está en el corazón de este desarrollo.

El concurso también crecerá el ámbito de la banca en línea a una concentración. Habrá, después de la fase actual de expansión, en una fase de adquisiciones y desinversiones. La profesionalización del sector marcado, es causada por un gran esfuerzo en investigación y desarrollo que impulsen los operadores más pequeños para consolidar o para "externalizar" sus actividades de e-comercio, mientras que el mantenimiento de las actividades de banca electrónica. Esta tendencia no ha encontrado realmente su lugar, pero pronto lo harán.

La matriz adjunta expresa todas las características que vemos hoy en el mercado bancario.

Algunas herramientas profesionales de la transferencia:

El inventario de las aplicaciones, herramientas, capacidades de transferencia que aquí se propone no pretende ser exhaustiva, pero contiene todas las herramientas y características examinados en el sector bancario. Agrupados por aplicación y por las herramientas y características, permite a los empresarios una visión de conjunto de la gama de posibilidades para sus propios fines. La clasificación aquí propuesta tiene en cuenta tres niveles jerárquicos: la aplicación (banca electrónica), la herramienta ("Analizador de la cartera") y funcionalidad (cartera mensual histórico).

Esta clasificación tiene el único propósito de clarificar el debate y la comprensión del fenómeno de la transferencia. Cada herramienta y funcionalidad, y serán designados por un término, el tipo y grado de transferencia de compuestos de dos factores, la interactividad y el saber "cómo" y por último, una breve descripción. Por ejemplo, un e-mando "puede ser de tipo B a B (business to business) o B a C (de empresa a consumidor) y el grado de transferencia de las habilidades más interactivo o más: self-service / Clasificación ", por ejemplo. Un e-mando "puede estar relacionado con una transacción (compra) o una suscripción gratuita a un boletín de noticias. Las formas pueden ser mixtos, pero en general para el cliente, parece que es una elección entre varias ofertas en una categoría específica del producto.

Xavier condesa - bajo licencia Creative Commons - Economía directa en texto completo (PDF en francés)